【改悪済み】【楽天スーパーポイント】2.7%のポイントをもらいながら積み立て投資(楽天証券)
はじめまして、バナナです。
投資スタンスについては別記事で、投資信託の積立を行うと書きました。
今回は細かい手順について書きます。
2019/06より、改悪が入り、本手法は使えなくなりました。
目次
・目標の設定
・積立金額の設定
・積み立ての内訳
・証券会社の選択
・積立方法の選択(月一、毎日)
目標設定
32歳、会社員です。
目標を60歳定年で6000万円とします。
これは、年2%の物価上昇を30年続けたときに、現在必要な老後資金と言われている3000万円が1.81倍、5434万円になるためです。
積立金額の設定
目標が定まったところで、積立金額を決めます。
定額積み立てを行って、年間5%で運用した場合の60歳時点の積立額をシミュレーションします。
必要金額は年間100万円となりました。年間100万円を5%の複利運用で5566万円です(20%税引き後)
現在の非課税制度としてNISA(5年非課税、1年につき120万円まで、2014~2023年まで募集)と積み立てNISA(20年非課税、1年につき40万円まで、2018年~2037年まで募集)があります。
長期積み立てを計画しているので、積み立てNISAを限度額いっぱいまで使用し、残りは通常口座で投資します。
年間積立金額 | 100 | 万円 | |||
運用利益 | 5 | % | |||
倍率 | 1.05 | ||||
年齢 | 年間積立額 | 前年度繰越金 | 当年度累計 | 累計積立額 | 投資効率 |
32歳 | 100万円 | - | 100万円 | 100万円 | 1.0倍 |
33歳 | 100万円 | 100万円 | 205万円 | 200万円 | 1.0倍 |
34歳 | 100万円 | 205万円 | 315万円 | 300万円 | 1.1倍 |
35歳 | 100万円 | 315万円 | 431万円 | 400万円 | 1.1倍 |
36歳 | 100万円 | 431万円 | 553万円 | 500万円 | 1.1倍 |
37歳 | 100万円 | 553万円 | 680万円 | 600万円 | 1.1倍 |
38歳 | 100万円 | 680万円 | 814万円 | 700万円 | 1.2倍 |
39歳 | 100万円 | 814万円 | 955万円 | 800万円 | 1.2倍 |
40歳 | 100万円 | 955万円 | 1103万円 | 900万円 | 1.2倍 |
41歳 | 100万円 | 1103万円 | 1258万円 | 1000万円 | 1.3倍 |
42歳 | 100万円 | 1258万円 | 1421万円 | 1100万円 | 1.3倍 |
43歳 | 100万円 | 1421万円 | 1592万円 | 1200万円 | 1.3倍 |
44歳 | 100万円 | 1592万円 | 1771万円 | 1300万円 | 1.4倍 |
45歳 | 100万円 | 1771万円 | 1960万円 | 1400万円 | 1.4倍 |
46歳 | 100万円 | 1960万円 | 2158万円 | 1500万円 | 1.4倍 |
47歳 | 100万円 | 2158万円 | 2366万円 | 1600万円 | 1.5倍 |
48歳 | 100万円 | 2366万円 | 2584万円 | 1700万円 | 1.5倍 |
49歳 | 100万円 | 2584万円 | 2813万円 | 1800万円 | 1.6倍 |
50歳 | 100万円 | 2813万円 | 3054万円 | 1900万円 | 1.6倍 |
51歳 | 100万円 | 3054万円 | 3307万円 | 2000万円 | 1.7倍 |
52歳 | 100万円 | 3307万円 | 3572万円 | 2100万円 | 1.7倍 |
53歳 | 100万円 | 3572万円 | 3851万円 | 2200万円 | 1.8倍 |
54歳 | 100万円 | 3851万円 | 4143万円 | 2300万円 | 1.8倍 |
55歳 | 100万円 | 4143万円 | 4450万円 | 2400万円 | 1.9倍 |
56歳 | 100万円 | 4450万円 | 4773万円 | 2500万円 | 1.9倍 |
57歳 | 100万円 | 4773万円 | 5111万円 | 2600万円 | 2.0倍 |
58歳 | 100万円 | 5111万円 | 5467万円 | 2700万円 | 2.0倍 |
59歳 | 100万円 | 5467万円 | 5840万円 | 2800万円 | 2.1倍 |
60歳 | 100万円 | 5840万円 | 6232万円 | 2900万円 | 2.1倍 |
税引き後 | 5566万円 | 1.9倍 |
積み立ての内訳
・積み立てNISA:40万円(月3.4万円、日1670円※)
・その他投資:60万円(月5万円、日2500円※)
※証券取引所の開場日数が約240日
証券会社の選択
選択理由は後日記載します。
積み立て方法の選択
楽天証券の積み立て方法として、以下の方法があります。
通常購入:都度、証券会社引き落としorポイント投資
積み立て購入:毎月、証券口座引き落としorポイント投資orクレジットカード決済or銀行口座引き落とし
積み立てNISA購入:毎日or毎月、証券口座引き落としorクレジットカード決済?
楽天証券では以下のキャンペーンを行っているので、それぞれ対象取引を行います。
・ハッピープログラム:積み立てNISAで毎日15銘柄を100円購入(1取引3ポイント×15銘柄×約20日=1800ポイント/月)※
※要毎月エントリー
・積み立て購入:楽天カードで50000円購入(50000円×1%=500ポイント/月)
・通常購入:楽天スーパーポイントで500円分購入(楽天市場SPU対象、楽天市場購入分1%ポイントUP)
まとめ
このポイントキャンペーンがいつまで続くかわかりませんが、
皮算用で27600ポイントUPとなれば使わない手は無いですね。
(1800ポイント+500ポイント)×12ヶ月+α(楽天市場1%)=27600ポイント